金海貸運營總監李勇靜出席“銀行存管”主題講座

發布時間2016-08-16 10:30:06點擊次數6819

金海貸運營總監李勇靜出席“銀行存管”主題講座

2016年8月12日下午,廣東互聯網金融協會關于銀行存管講座的主題活動在深圳召開,金海貸運營總監李勇靜作為協會會員單位代表應邀出席了本次活動。金海貸一直以來都在關注并跟進銀行存管,總也在第一時間就本次講座和我們分享了此次會議的心得體會:

     網絡借貸平臺監管政策解讀

  有四個要點:明定位,明確P2P機構服務社會小微融資需求的信息中介定位;不碰線,P2P機構應與客戶資金嚴格隔離,實行獨立第三方存管;有門檻,P2P機構應具備一定從業門檻如注冊資本金、高管專業資質等等;重透明,面向出借人的充分信息披露和風險揭示。

  網貸平臺資金存管核心要點:需要嚴格按照客戶意愿和指令進行操作,不得代替或違背客戶意愿,客戶充值、投資、提現等操作時,需要校驗客戶預先設置密碼;客戶在途資金必須以客戶名義存在自己的賬戶中,不得使用任何形式或名義的資金池,銀行資金存管只承擔表面一致性審核,對于平臺標的不承擔實質性審核責任。

  銀行資金存管業務模式分析

 

  銀行大賬戶監管模式,它的特點有兩個:以平臺名義開立對公賬戶存在一定合規性風險,涉嫌資金池,且一旦平臺出現任何法律糾紛導致對公賬戶被凍結,客戶待投資資金可能會發生損失,另外存在第三方支付公司與銀行職責不清晰不明確等問題。

 

  銀行直連存管模式,它的特點有四個:存管銀行提供綁卡、身份認證、跨行資金通道等服務,操作電子賬戶需要校驗賬戶密碼;出借人、借款人均在銀行以自己名義開立銀行賬戶,待投資資金存在自己名下;銀行可提供跨行匯款充值等服務;平臺準入標準高,對接難度大,維護成本高。

 

  目前市場上銀行存管準入標準

  從業務發展進程看,網絡借貸信息中介機構資金存管仍屬于新興業務,各家銀行尤其是大型國有銀行針對該業務仍處于觀望或研發起步階段。銀行對于業務可能帶來的聲譽風險比較關注。在業務準入方面比較審慎,一般設置的門檻較高。

李勇靜表示,在現場聽取了來自徽商銀行的專業人士的講解,對于銀行托管業務有了進一步深層次的了解和研究,也明確了未來自身努力的方向,金海貸銀行資金存管的洽談一直都在繼續。最近銀監會向銀行下發了《網絡借貸資金存管業務指引(征求意見稿)》,對現行的聯合存管模式提出異議,我們也會根據監管情況的調整明確,積極跟進。在政策明確的前提下,我們會不遺余力推進存管的實現。


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